Agente de Expediente
El expediente armado, validado y firmado — antes de llegar a comité.
Un analista revisa documentos uno por uno. Las inconsistencias no están en los documentos: están entre ellos. El agente cruza todo el expediente y encuentra lo que la revisión individual no puede ver.
Diferencia de 17% entre ingreso de nómina e ingresos declarados. RFC no derivable del CURP — posible error de captura o inconsistencia de identidad. Confianza: 62%.
Las inconsistencias viven entre los documentos.
Un analista revisa la nómina y ve un número. Revisa la constancia fiscal y ve otro. Si no los compara explícitamente, y casi nadie lo hace con cada expediente, la inconsistencia pasa.
El agente cruza todos los documentos simultáneamente. No revisa uno por uno: revisa el expediente como sistema. Y cuando algo no cuadra, te dice exactamente qué y dónde.
Seis pasos. Un expediente listo para comité.
Cada paso entrega un resultado, no una operación técnica. Los nombres son lo que el comprador compra.
Documentos desde tu canal: API, MCP, correo, WhatsApp o las carpetas del cliente.
Datos estructurados con IA más validadores oficiales mexicanos (CURP por algoritmo RENAPO, RFC, formato bancario).
Cada documento contra los demás del expediente. RFC contra CSF. Domicilio contra comprobante. Ingreso declarado contra depósitos.
Exposición consolidada del grupo: acreditado, obligados solidarios y operaciones suman a una sola exposición a nivel caso.
Tu política aplicada con motivo y firma. Codificada en archivos legibles, evaluada por motor.
Registro auditable con quién, cuándo y con qué política. Listo para CNBV.
Los seis pasos son lo que un broker necesita para entregar expediente limpio al banco. Del lado banco se agregan validaciones específicas (PLD, KYC reforzado contra Buró, cruces contra SAT, SIGER e INE) cuando se activa una línea regulada. Es el mismo agente con configuración distinta.
No reemplazamos a tu equipo. Lo hacemos 10 veces más efectivo.
Cada expediente recibe un score de confianza global. El nivel de intervención humana depende del score, no del azar.
Pasa automático
Expedientes limpios, sin inconsistencias. Tu analista no los toca. El agente valida y documenta.
Revisión asistida
El agente encontró algo específico. Le muestra al analista exactamente qué y dónde. Confirma o corrige en segundos.
Escalación
Demasiadas inconsistencias o documentos problemáticos. El agente no emite juicio: presenta lo que encontró y lo que no pudo resolver.
Cada corrección humana alimenta el sistema. El primer mes es bueno. El sexto, excepcional.
Cada decisión queda registrada.
La CNBV no pregunta si aprobaste bien. Pregunta si puedes demostrar por qué aprobaste. El agente genera un registro inmutable de cada validación: qué se revisó, qué se encontró, qué nivel de confianza tuvo, quién intervino.
No es un registro técnico. Es la evidencia que tu equipo de cumplimiento necesita, en el formato que el regulador espera. Cada acción firmada con caller_user_id denormalizado: auditoría regulatoria sin JOIN.
El único número que defendemos hoy.
El agente de PyME corre contra producción desde 2026. Esto es lo que medimos, no lo que prometemos.
«1 expediente real disparó 1 regla y produjo decisión auditable de extremo a extremo contra producción.» Validación regulatoria completa contra producción, mayo 2026.
La extracción es andamiaje. El diferenciador es la composición.
Cualquier modelo frontier extrae datos de un PDF. Lo que el agente hace después no es commoditizable por un modelo nuevo.
Verificación cruzada intra-expediente específica de México
RFC derivable de CURP por algoritmo RENAPO (690 LOC puras). Régimen fiscal CSF coherente con actividad declarada. Dirección de comprobante de domicilio versus dirección fiscal CSF. Reglas que solo funcionan para el contexto MX.
Verificación cruzada entre expedientes hermanos del caso PyME
Coherencia de accionariado entre empresas del grupo económico. Exposición agregada del acreditado + obligados solidarios + N operaciones. El modelo de caso que ningún producto genérico cubre.
Registro auditable con caller_user_id denormalizado
Una columna que un CRO mira en una sola consulta SQL. Ve la firma del JWT que claude.ai (o cualquier cliente MCP) usó para configurar la regla. Sin JOINs, sin reconstruir, sin pretextos.
Modelo de caso PyME
Agregador multi-expediente con caso_role (acreditado / obligado solidario / aval / coacreditado) y caso_operaciones (Anexos 4/5 del CUB). Diferenciador core del catálogo.
Mismo motor. Skills calibradas por línea.
Cambian las skills (avalúo, póliza, nómina, escrituras) y las políticas (LTV, DTI, exposición). No cambia el motor.
PyME · PM / PFAE
Validación regulatoria completa contra producción, mayo 2026. Modelo de caso multi-empresa, motor de políticas, registro auditable. Listo para SOFOMs, fintechs de lending y bancos con mesa PyME.
Hipotecario
Habilidades específicas en desarrollo: garantía, avalúo, escrituras, comprobante de ingresos del solicitante. Capacidad de pago contra flujo personal. Más de 120 configuraciones de banco hipotecario disponibles para portar.
Auto
Identidad del solicitante, capacidad de pago y datos del vehículo. Validación cruzada con el catálogo del distribuidor. Origen banca automotriz y brokers de auto.
Personal / Consumo
Asalariado, PFAE, nómina. Validación documental para banca de consumo tradicional. Sin trigger comercial todavía; se construye cuando llegue cliente concreto.
Tres principios que rigen el agente.
Políticas como código
Las reglas de crédito de tu institución escritas en archivos legibles por tu equipo y ejecutables por el agente. Tu director de crédito las entiende, tu regulador las audita, el agente las aplica.
Tu infraestructura
Corre en tu nube, en tu propio centro de datos o en tu laptop. Los datos de tus clientes nunca salen de tu perímetro. Sin aprobaciones de SOC 2 ni comités de seguridad de 6 meses.
Agnóstico de modelo
Claude, GPT, Gemini o un modelo local. Tú eliges según tus restricciones. El valor no está en el modelo: está en las reglas de validación y el conocimiento acumulado.
El agente vive donde tú trabajas.
REST API, Model Context Protocol y CLI. Conectas claude.ai, Claude Desktop, Cursor, n8n o tu propio worker. 41 herramientas MCP cubren el ciclo completo del expediente.
Una llamada para crear el expediente.
Subes documentos, recibes un job_id, consultas el verdict. Procesamiento asíncrono: el agente corre el flujo de 6 pasos en segundos, tu sistema se entera por webhook o consulta periódica.
# Crear expediente PyME curl -X POST https://criba.ai/v1/jobs \ -H "Authorization: Bearer $CRIBA_KEY" \ -H "Content-Type: application/json" \ -d '{ "tenant_id": "tu-sofom", "product": "credito-pyme", "expediente": { "acreditado": { "rfc": "..." }, "documentos": ["ine.pdf", "csf.pdf", "nomina.pdf", "comp.pdf"] } }' # Respuesta inmediata { "job_id": "job_a1b2c3...", "status": "queued", "expediente_id": "exp_..." }
Cuando el broker valida antes, el banco rechaza menos.
El agente no es solo un producto para una institución. Es una red donde cada participante mejora la experiencia del otro. Los brokers mandan expedientes más limpios. Los bancos procesan más rápido. Ambos ganan.
Valida antes de enviar
Capa I lista en minutos. Sabe si el expediente está completo antes de mandarlo al banco. Menos rechazos, más comisiones, mejor reputación.
Valida, cruza, documenta
Verificación cruzada completa, registro auditable con caller_user_id, políticas evaluadas. La capa de confianza entre ambas partes.
Recibe pre-validado
Expedientes que ya pasaron completitud y verificación cruzada. Tu equipo se enfoca en la decisión, no en la revisión documental.
Tres formas de comprarlo. Un mismo agente.
Deja de mandar expedientes que regresan.
Valida completitud y verificación cruzada antes de enviar al banco. Menos rechazos, más comisiones, mejor reputación con tus fondeadores.
Trazabilidad que el regulador necesita.
Verificación cruzada automática + registro auditable completo + motor de políticas. Tu equipo revisa lo que importa, no lo que ya está bien.
Tu infraestructura, nuestra metodología.
Despliegue completo en tu nube o tu propio centro de datos. Los datos nunca salen de tu perímetro. Implementación en semanas, no en meses.
«El agente analiza; el humano decide.»
Principio rector del catálogo · Conforme a CNBV
Recórrelo con un caso real.
Tres empresas relacionadas. Dos créditos. Una decisión auditable. La salida real de un caso que el agente verifica automáticamente cada noche contra producción.
Ver el caso
Crea tu cuenta y conecta el
agente a Claude.
Prueba gratuita sin tarjeta: 20 expedientes y $10 USD de validaciones con IA por mes calendario. Tu clave de API se muestra una sola vez y la usas en claude.ai, Claude Desktop o Cursor.